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选保指南:平安福vs国寿福哪个更值得买?

发布时间:2018-08-22 13:35 来源:未知 浏览次数:

  这两年来,越来越多的人开始关注保险,南姐发现周围有很多人都买了保险,而且是一些“大”保险公司的产品,他们认为“大保险公司大品牌值得信赖,贵有贵的道理”。

  事实当真如此吗?其实仔细看看保险合同,我们以为的大公司、好产品真的不咋的!

  今天这篇请了竹子来给大家说说大保险公司~(注,南姐和竹子作为保险自媒体,坚持以公平、公正的态度去看待保险行业,因此如有喷子烦请绕道。)

  虽说随着保险公司的增加与年轻一代消费观念的变化,越来越多朋友开始选择新保险公司的产品,但因为成立时间早,累计保费量大,这两家保险公司的体量依然巨大。

  此前,我们也写过平安的平安福,这之后陆续有一些朋友留言咨询,说让竹子再比较一下平安福和国寿福至尊版。

  我们暂且不说它们的性价比到底如何,光从代理人、选保指南:平安福vs国寿福哪个更值得买?保险分支机构来看,他们都是国内最多的,所以大家问,也不为怪。

  今天竹子就对这两款产品进行一个对比分析,给大家一些中立、客观、理性的参考意见。

  先说一下结论:如果仅仅是在平安福与国寿福两款产品之中选择一个,竹子可能还是会选国寿福。

  这样的产品组合本身是没有问题的,目前市面上很多类产品也都是这样设计的。不过有一点,竹子需要着重提醒一下大家,提前给付型重疾险,当罹患重疾时,理赔过后会同时扣除主险寿险的保额。

  如果主险为50万保额,附加重疾险为49万,那么拿到49万理赔款的同时,主险的保额会变为1万元。

  轻症对于重疾险来讲,其实是降低了理赔门槛,减少了理赔纠纷,对于消费者来讲,无疑是切实的福利。

  保险行业协会只对25种重疾进行了统一的规范和确定,对于轻症这块是没有统一的标准的,所以也造成了各家对轻症的数量与种类都有很大的不同。

  国寿福的轻症种类比平安福要多,在赔付次数上,虽然平安福2018将轻症赔付次数增加到了3次,且每次赔付额度为基本保额的20%,看起来还不错。实则仍旧存在猫腻。

  但保险公司都会将上述标注的疾病定义为轻症,额外赔付20%-30%保额,绝大多数重疾险把上面5条列为轻症里面“极早期的恶性病变”这个病种。

  平安福坑就坑在把其他公司轻症保障的第一项“极早期恶性肿瘤/恶性病变”拆分成了三项,即把其中的原位癌和皮肤癌单独拿了出来。

  而且3 种高发的轻症仍旧不保,即不典型的心肌梗塞,轻度脑中风后遗症,冠状动脉介入手术。

  单从轻症对比上来讲,平安福这款产品无论从诚意还是具体保障,都是稍逊于市场同类产品。

  这个设计从不同的角度有不同的观点,但是从消费者的角度上来讲,竹子觉得是属于捆绑销售。且长期意外最低必须有15万的额度,才能购买平安福。

  我们知道,意外险对健康状况要求很低。只要没有残疾,可以正常行动的普通人,就算75岁也能购买一年期意外险。且100万保额涵盖50万猝死的意外险,每年也只需要299元。

  所以,重疾险打包销售长期意外险并不意味着保障更全面,相反在竹子看来,算是比较大的劣势。

  当然,在费率相差无几的情况下,无论是保障范围还是保障期间,很明显国寿福都比平安福要好一些。

  在保障相差不大的情况下,国寿福的保险费率比平安福便宜1000多元,这对于追求性价比的客户无疑又是最实际的好处。

  虽然国寿福有国寿福的好,但如今市场同类保险产品可选择性丰富,竹子一直强调买保险的原则是:

  平安福2018、国寿福至尊版、天安健康源优享、康健一生多倍保、工银安盛御享人生、泰康乐安康、弘康哆啦A保,进行横向对比:

  在去掉国寿福与平安福的长期意外保费之后,我们可以做一个横向的分析,在上图中可以得出:

  国寿福与平安福在轻症与重疾的保障范围、保障额度、赔付次数方面都没有太大的竞争优势。

  多次赔付重疾目前已成为市场主流重疾险的一。

 
 

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