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总赔付次数一般在2次~6次

发布时间:2018-08-12 14:56 来源:未知 浏览次数:

  在百万医疗险、定期寿险等险种由于高性价比等原因相继“走红”之后,多次赔付型重疾险颇有种成为下一个“网红”险种的感觉。

  据《投资者报》记者不完全统计,目前市面上至少已有弘康人寿的哆啦A保、天安人寿的爱立方终身重大疾病保险、信泰人寿的恒泰A款重大疾病保险等十余款多次赔付型重疾险,其中大多数产品是去年下半年或今年才正式上市的。

  那么市面上此类产品到底有哪些赔付形式?为何近一两年受险企青睐?近日,《投资者报》记者经过深入调研,得出了上述问题的答案。

  所谓“多次赔付型重疾险”,简而言之就是能够对纳入保障范围的疾病进行两次(含)以上赔付的重疾险,此前,这类产品大多只对轻症多次赔付,对重症只赔一次,而现如今,越来越多的保险公司开发销售同时对轻症、重症进行多次赔付的重疾险产品。

  据《投资者报》记者了解,在重症多次赔付型产品的设计上,保险公司通常将几十上百种重疾险按照种类等划分出2~6组,每组重疾险只能赔付一次,总赔付次数一般在2次~6次,每次赔付之间有间隔期,通常为180天或一年。这类产品的保额一般在10万元到50万元之间,需要注意的是,这个保额指的是单次赔付的保额,也就是说即使投保人发生过理赔,那么下一次理赔时,保额并不会减少。

  例如弘康人寿的哆啦A保,这款产品将105种重症分成4组,总赔付次数为3次,每组可赔付一次,间隔期为180天,线年交为例,保费大约为每年5160元。弘康人寿总裁张科对记者介绍说,这款还能同时购买一个最高300万元保额的重疾医疗险,首年保费只需22元。

  又比如天安人寿今年10月份新上市的爱立方终身重大疾病保险产品计划,这款产品计划拥有50种轻症疾病,最多赔付5次,每次赔付保额的30%,106种重大疾病保障分6组,赔付最多可达6次,每次赔付一倍保额。

  此外,工银安盛、太平人寿、同方全球等多家保险公司也推出了多次赔付型重疾险产品,并且也是各家公司的主推产品之一。

  一位不愿透露姓名的业内人士对记者表示,随着保险姓保理念的落实,多次赔付型重疾险有可能成为各家保险公司主推的重疾险产品之一。

  从客户的角度来看,随着保险观念的深入、重疾发病率及治愈率的提高等,消费者对于多次赔付型重疾险的市场需求有所增加。

  以癌症为例,据中国医学科学院肿瘤医院等于2016年发表的中国癌症统计数据显示, 2000年~2011年间,男性、女性总癌症发生率分别每年增加0.2%、2.2%,但自2006年后,男性、女性的癌症死亡率显著降低,每年的降幅分别为1.4%和1.1%。

  张科对《投资者报》记者表示:“客户需求增加是此类产品集中出现的主要原因。”他表示,重疾的主要特点是治疗费用较高,且会对工作、生活产生严重影响,但随着医疗水平的进步,重疾生存率也在提高,从而抬高了客户多次理赔的需求。此外,还有一些重疾例如双目失明等,与癌症之类的疾病关联度较弱,客户如果因为失明发生重疾理赔之后,就不能理赔癌症了,那么这对消费者也不太合理。

  《投资者报》记者通过走访天安人寿了解到,从寿险行业重疾产品供给来看,分组大病、多次赔付越来越成为市场主流。究其原因,这类产品很好的满足了当前客户对于重疾保障的需求。天安人寿产品开发相关人员表示,近几年,重大疾病的发病率有逐年提升的趋势,但治愈率也在提升,在此情况下,单次给付型重疾已不能很好的覆盖客户的重大疾病风险。如果消费者购买了单次赔付型重疾险并发生重大疾病理赔,那么保险合同就会终止,此时如果想再次购买重疾险,各家寿险公司都会拒保,该消费者将再一次暴露在重大疾病风险之下。

  而从保险公司的角度来看,市场需求一直存在,但由于早期数据积累不足等原因,多次赔付型重疾险一直较贵。而现如今,经过多年深耕,保险公司在相关数据、技术支持上已日趋成熟。

  此外,在记者与业内人士的交流中还发现,险企为了落实“保险姓保”理念,主推保障产品发展、重疾险产品迭代规律推动更新换代等,也是多次赔付型重疾险近期火热推出的原因。

  但也有观点认为,一个人终其一生多次罹患大病的概率并不高,因此这类产品对于消费者来说真实需求并不是很大。

  对此,张科表示不能认同这一观点。他认为,产品需求量的大小不是取决于产品的好坏,而是更取决于性价比。如果一款产品能够用较低的价格带动更全面的重疾保障,那么大多数人还是愿意接受这种产品的。“而且,目前重大疾病保障的疾病病种都多达几十种甚至上百种,放到人生比较长的时间段,伴随医疗水平的进步,少儿和中青年时候拥有一份重疾保障,年老时候保障罹患瘫痪等老年重疾风。

 
 

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