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秒速赛车:社保内医疗费用和社保外医疗费用

发布时间:2018-05-02 19:06 来源:未知 浏览次数:

  秒速赛车开奖最近,我们连续做了几期医疗险和重疾险的测评报道,从投保年龄来看,这些产品要求被保险人不能超过65岁。有读者反应,如果是65岁以上的老年人,有没有合适的健康保险产品?

  进行比较筛选,记者发现,针对老年人医疗支出的保险产品,有一年期的防癌医疗险,一年期给付型重疾险、防癌险和长期癌症疾病保险。

  65岁以下老年人想投保医疗保险,还有是选择余地的,特别是60岁以下的,选择更多。如果年龄已经超过65岁,可以投保的确实不多。记者查找了多个网络销售平台,只找到泰康在线的孝心宝老年癌症医疗险、众安保险的众安孝欣保老年防癌保险2款产品在销售。而且,应该是考虑到老年人疾病风险大,这些医疗险仅针对癌症的医疗费用支出。

  这2款产品有不少相同点:投保年龄、续保年龄基本相同,最高投保年龄可以达到80岁,三高、糖尿病人群都可以投保。

  明显差别是,孝心宝老年癌症医疗险针对的是有社保的人群,无社保人群无法投保,条款明确写明,对于社保范围医疗费用赔付100%,社保外80%。特别要注意的是,恶性肿瘤医疗保险金要扣除保险期间内保险人累计已给付的恶性肿瘤医疗保险金。

  这一产品的优势在于,对于投保人的身体状况要求不算高。在健康告知中,除了一些较重的病和甲状腺结节不能投保外,不少慢性病都可带病投保,身体状况欠佳或有慢性病的老年人可以考虑。

  没有社保的老年人,则可以考虑众安孝欣保老年防癌保险。不过,无社保人群投保,保费相当高,61岁男性,保费就要四五千元;有社保的老年人,同样投保有1万元免赔额的50万元保障,该产品费用也比孝心宝老年癌症医疗险要贵几百元。

  要注意的是,如表1中所示,这款产品对投保人健康状况要求很高。当然,这个产品也有加分项,社保内医疗费用和社保外医疗费用没有区别对待,都是100%赔付,还有重疾绿色通道。

  除了报销型的医疗险,记者还找到了2款专门针对老年人的定额给付型的重疾险。一款产品针对的是老年人的重大疾病,另一款仅针对恶性肿瘤。

  众安的老年人重大疾病保险最高保障额度为10万元,额度不高。由于保障的是包括恶性肿瘤在内的重大疾病,保障范围较高,费用相对就高一些,61岁男性,保费为2340元。

  同样的10万元的保费,易安保险的中老年恶性肿瘤保险,因保障的仅是癌症疾病,保费要少很多,只要900多元。

  这2款产品均不能保证续保,众安保险的老年人重大疾病保险,在投保须知中说“非保证续保,投保人可于每个保险期间届满前或届满后的30天内,向保险人提出连续投保申请。”言下之意是说,投保人如果想续保,还是有可能的。

  但是,易安保险的中老年恶性肿瘤保险在投保须知中明确说明:不支持续保。也就是说,这是明确的一锤子买卖,今年投保了,明年就不能续保。

  此外,还要明白的一点是,癌症是重疾理赔概率中最高的,所以,买防癌险就抓到了问题的主要矛盾。但是,防癌险不是重疾险,赔付的标准只能是罹患癌症,其他的医疗费用支出是没办法涵盖的,如老年人易患的心脑血管疾病是没有保障的。

  与上述2款不能保证续保的重大疾病保险不同,目前市场上还出现了针对老年人的可实现长期保障的重大疾病保险。

  如中韩人寿推出的悦安馨恶性肿瘤疾病保险,这是一款定额给付型保险产品,针对的是50到75周岁的中老年人。它的保障时间比较灵活,有10年、20年和90周岁、100周岁4种选择。保障额度根据不同年龄分为10万元、20万元、30万元。

  由于不存在续保问题,这类保险可以让老年人更有保障。费用就比较高了。以61岁男性为例,选择10年缴费期、20年保障和20万元保额,每年费用为8472元,身故退还保险费。

 
 

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